Pengaturan & melekat ke target keuangan
Bahkan jika Anda nir berada pada posisi yang mempunyai tanggung jawab langsung untuk penganggaran, menyadari perkara keuangan sangat krusial.
Sebagai manajer, kinerja Anda dievaluasi berat pada menempel aturan, & memang begitu. Untuk seluruh organisasimembuat keuntungan yg diinginkan, penting bahwa wilayah masing-masing menempel dalam anggaran - selesainya semua, lebih berdasarkan anggaran-berjalan eksklusif datang menurut keuntungan. Jelas, overspending adalah tidak baik. Tetapi di bawah-belanja jua perkara - apabila Anda mempunyai lebih menurut-diperkirakan apa yang Anda butuhkan, Anda telah diikat uang yang sanggup digunakan lebih menguntungkan pada tempat lain dalam organisasi.
Karena itu Anda wajib jernih sepanjang saat mengenai berapa banyak Anda sahih-benar menghabiskan pada kaitannya dengan anggaran Anda: Setelah seluruh, itu akan sebagai bencana buat membayar terlalu sedikit perhatian buat itu di bagian awal tahun, hanya habis uang dalam 10 bulan!
Ketika Anda mengelola anggaran menggunakan baik, organisasi Anda manfaat. Dan apa pun yg baik bagi bottom line organisasi umumnya baik buat karir Anda. Itulah mengapa sangat krusial buat menerima aturan Anda sahih menurut awal, & kemudian menemukan cara buat membuatnya bekerja meskipun kendala yg pasti timbul.
10 langkah tentang cara buat membawa pengeluaran Anda di bawah kendali.
1. Anggaran merupakan kejahatan yang diharapkan.
Mereka satu-satunya cara simpel buat mendapatkan pegangan dalam pengeluaran Anda - dan buat memastikan uang anda sedang digunakan menggunakan cara yang Anda inginkan untuk digunakan.
Dua. Membuat aturan umumnya membutuhkan 3 langkah.
- Identifikasi bagaimana Anda menghabiskan uang sekarang.
- Evaluasi pengeluaran Anda saat ini & tetapkan tujuan yg memperhitungkan tujuan keuangan jangka panjang Anda.
- Melacak pengeluaran Anda buat memastikan itu permanen dalam panduan tadi.
3. Gunakan perangkat lunak untuk menyimpan kesedihan.
Apabila Anda memakai sebuah program keuangan personal misalnya Quicken atau Microsoft Money, built-in aturan pembuatan indera bisa membuat aturan buat Anda.
4. Jangan mengemudi kacang diri Anda.
Salah satu kelemahan pemantauan pengeluaran Anda menggunakan personal komputer merupakan bahwa beliau mendorong perhatian berlebihan terhadap lebih jelasnya. Setelah Anda memilih kategori pengeluaran dapat & wajib dipotong (atau diperluas), berkonsentrasi dalam kategori tadi & khawatir kurang mengenai aspek lain berdasarkan pengeluaran Anda.
Lima. Watch out buat kebocoran kas.
Jika penarikan menurut mesin ATM menguap berdasarkan saku Anda tanpa penjelasan jelas, saatnya buat menyimpan catatan yang lebih baik. Secara generik, bila Anda menemukan diri Anda kembali ke ATM lebih menurut sekali seminggu atau lebih, Anda perlu memeriksa pada mana uang yang akan.
6. Pengeluaran melampaui batas Anda merupakan berbahaya.
Tapi jika Anda melakukannya, Anda punya poly perusahaan. Angka pemerintah memberitahuakn bahwa banyak tempat tinggal tangga menggunakan pendapatan total $ 50.000 atau kurang menghabiskan lebih menurut mereka membawa masuk ini tidak menciptakan Anda seorang kandidat otomatis buat kebangkrutan - akan tetapi niscaya pertanda Anda perlu menciptakan beberapa pemotongan belanja serius.
7. Waspadalah terhadap kemewahan berpakaian seperti kebutuhan.
Jika penghasilan Anda nir menutupi porto Anda, maka beberapa pengeluaran Anda mungkin buat kemewahan - bahkan bila Anda sudah mempertimbangkan mereka buat mengisi kebutuhan konkret.
8. Perpuluhan sendiri.
Bertujuan untuk menghabiskan tidak lebih menurut 90% berdasarkan penghasilan Anda. Dengan begitu, Anda akan mempunyai 10% lainnya tersisa untuk menabung buat barang-barang akbar-gambar Anda.
9. Jangan mengandalkan rejeki.
Ketika memproyeksikan jumlah uang yg Anda bisa hidup, nir termasuk dolar yang Anda tidak sanggup yakin Anda akan mendapat, misalnya insentif akhir tahun, pengembalian pajak atau keuntungan investasi.
10. Waspadalah menghabiskan merayap.
Sebagai pendapatan tahunan Anda naik menurut kenaikan honor , promosi & investasi cerdas, jangan mulai belanja buat kemewahan sampai Anda yakin bahwa Anda tinggal di depan inflasi. Lebih baik buat menggunakan mereka pendapatan semakin tinggi menjadi alasan untuk menyimpan lebih poly.
Menetapkan anggaran keuangan yang realistis
Kebanyakan orang menghindari membuat anggaran keuangan dan lebih sedikit lagi melekat satu. Tapi itu tidak harus menyakitkan.
Apabila Anda merupakan tipe orang yg selalu memiliki poly uang tunai, memahami persis pada mana setiap sen pulang & tidak pernah memiliki kesulitan membayar tagihan, melewatkan bab ini. Anda terlalu kaya atau terlalu pandai untuk membutuhkannya.
Untuk residu dari kami, sayangnya, membuat - & melekat - aturan merupakan alat krusial buat memastikan bahwa uang kita akan digunakan cara kita membutuhkannya buat. Bahkan jika Anda berada di situasi yg senang memiliki poly pendapatan, pekerjaan yang terlibat dalam menyusun anggaran bisa instruktif, lantaran Anda mungkin menemukan bahwa Anda menghabiskan lebih berdasarkan yang Anda inginkan dalam item misalnya DVD, gadget elektro atau restoran makanan.
Menyusun aturan umumnya membosankan murni diramaikan hanya sang empiris menatap norma pengeluaran Anda terbelakang pada wajah. Mengapa Anda mempunyai sound system glamor bila Anda maupun pasangan Anda mendengarkan itu? Bahkan, keliru satu kendala utama untuk penganggaran adalah bahwa kebanyakan orang lebih suka tidak tahu bagaimana mereka sahih-benar menggunakan uang mereka.
Sudah relatif buruk buat mempelajari fakta misalnya ini dalam Anda sendiri. Ini bahkan lebih tidak baik saat pasangan atau krusial lainnya tahu, karena umumnya menegaskan ketakutan terburuk nya - & menyediakan amunisi baru buat masa depan "diskusi."
Ambil jantung. Setiap kesalahan pengeluaran Anda menciptakan mungkin generik dan tidak mustahil untuk menendang. Selain itu, sebagian besar nyeri penganggaran merupakan pada awal.
Setelah Anda mempunyai aturan pada tempat - dan Anda sudah fine-tuned dengan beberapa bulan berdasarkan pengeluaran sesungguhnya - pelacakan pengeluaran Anda menjadi hampir otomatis.
Apabila atasan Anda di loka kerja adalah buat meminta Anda buat analisis pengeluaran departemen, Anda akan mencari tahu cukup cepat. Penganggaran rumah tangga Anda wajib didekati menggunakan cara yg lugas yang sama. Berbagai alat elektronik bisa mempermudah proses.
Pelacakan pengeluaran & porto
Untuk membangun sebuah anggaran keuangan yang realistis, mulai menggunakan mencari tahu di mana uang Anda pergi kini .
Ada 3 langkah untuk menciptakan aturan:
1) Mengidentifikasi bagaimana uang Anda saat ini sedang menghabiskan.
Dua) Evaluasi pengeluaran itu untuk melihat jika memenuhi prioritas keuangan Anda tentukan pada Pelajaran 1.
Tiga) Melacak pengeluaran Anda yg berkelanjutan buat memastikan tetap pada pedoman tersebut (atau buat memahami bagaimana aturan Anda perlu direvisi).
Jika Anda kebetulan menggunakan Quicken, Microsoft Money atau perangkat lunak lainnya seperti, Anda beruntung. Program-program ini umumnya membuatnya mudah untuk menyusun aturan.
Di Quicken, misalnya, setiap kali Anda melakukan deposit, menulis cek, membayar tagihan kartu kredit atau pengiriman pembayaran elektro Anda diminta untuk tetapkan ke kategori eksklusif, misalnya "gajidanquot;, "pakaian," "bahan makanan , "" penitipan anak "atau" asuransi kesehatan. "
Anda pula bisa menciptakan subkategori, membagi "autodanquot; Beban sebagai "bahan bakardanquot;, "asuransi" dan "pelayanan." Program ini dilengkapi dengan seperangkat kategori yg menangani sebagian besar dasar-dasar. Anda dapat mengedit daftar untuk menciptakan kategori yg masuk akal baik buat rumah tangga tertentu.
Kekurangannya, tentu saja, merupakan bahwa memasuki & dikategorikan seluruh penghasilan Anda dan outflow adalah pekerjaan yg membosankan.
Anda bisa mengurangi kebosanan dengan bijaksana memilih kategori. Katakanlah Anda hanya khawatir tentang pelacakan pengeluaran Anda untuk aktivitas rekreasi dan bersantai. Anda sanggup menciptakan kategori yg mencakup jenis-jenis porto, dan membiarkan segala sesuatu yang lain menumpuk pada bawah "pendapatan lain-laindanquot; atau "beban lain-lain."
Masalah menggunakan pendekatan ini adalah bahwa Anda melupakan kesempatan untuk menemukan perkara pada wilayah pengeluaran lain yg Anda bahkan mungkin tidak menyadari.
Solusi yg lebih baik merupakan buat melacak pengeluaran menggunakan perbankan elektronik. Dengan begitu, Anda dapat men-download pembayaran Anda & deposito eksklusif berdasarkan bank, daripada wajib memasukkan mereka menggunakan tangan.
Transaksi perbankan download umumnya ada tanpa kategorisasi apapun - yg berarti Anda wajib menambahkan kategori dengan tangan. Namun bila Anda menggunakan kartu kredit yang diterbitkan sang bank yang memungkinkan akses elektro, maka porto download menurut kartu Anda kadang-kadang tiba menggunakan kategori terpasang (mereka tidak selalu benar, jadi memeriksa mereka).
Either way, sehabis Anda punya pengeluaran Anda dilacak dari kategori, menyusun laporan hanya memerlukan beberapa klik mouse. Bahkan lebih baik, acara tersebut seringkali memiliki fitur aturan penciptaan otomatis yg memindai pengeluaran Anda di masa lalu buat memperkirakan berapa banyak Anda akan menghabiskan maju.
Apabila keuangan Anda nir kabel, Anda masih bisa menerima pegangan baik dalam pengeluaran Anda menggunakan cara antik. Mulailah dengan menerima semua catatan Anda beserta-sama berdasarkan 12 bulan terakhir, termasuk membayar Rintisan bertopik, dana pinjaman, slip penarikan, cek dibatalkan dan laporan kartu kredit terperinci. Lalu pergi melalui mereka & kompilasi total pendapatan & pengeluaran dalam satu set kategori yang masuk akal bagi Anda.
Pada akhir latihan ini, Anda mungkin masih memiliki benjolan yg relatif besar dari pengeluaran yg nir terdaftar - umumnya, uang Anda menarik uang tunai & kemudian dibelanjakan dalam kebutuhan sehari-hari. Apabila bagian ini anggaran Anda tampaknya akan keluar berdasarkan tangan, membuat jurnal buat empat minggu ke depan pada mana Anda merekam setiap nikel yang Anda belanjakan. Anda dapat menggunakan hasil tadi buat memperkirakan bagaimana uang Anda dibelanjakan sepanjang tahun.
Sekarang bahwa Anda punya gambar yg mengagumkan pada mana uang Anda pulang, Anda dapat melanjutkan buat mengevaluasi bagian mana berdasarkan pengeluaran yang harus dinaikkan atau diturunkan.
Menetapkan anggaran & tujuan keuangan
Menganalisis norma pengeluaran Anda buat melihat di mana Anda perlu membuat perubahan.
Setelah Anda memiliki aturan, saatnya untuk pergi melalui pengeluaran Anda & mencari memahami di mana Anda perlu buat memotong balik .
Hal ini terutama krusial, jelas, jika Anda menghabiskan lebih dari Anda menciptakan - posisi menakutkan, niscaya, tapi tidak sporadis. Bahkan, nomor Departemen Tenaga Kerja memperlihatkan bahwa banyak famili menciptakan $ 50.000 atau kurang menghabiskan setidaknya beberapa % poin lebih banyak uang setiap tahun dari mereka benar-benar membawa masuk
Itu nir berarti bahwa mereka, atau Anda, yg menuju kebangkrutan. Tapi itu menerangkan bahwa Amerika memiliki kebiasaan pinjaman buat menutupi ke 2 biaya jangka pendek, misalnya pada kartu kredit, dan yang jangka panjang, seperti membeli mobil & rumah.
Mari kita hanya menyampaikan bahwa jika pengeluaran Anda melebihi pendapatan Anda, maka prioritas utama Anda pada membentuk anggaran harus memangkas pengeluaran Anda, pronto.
Jika rumah tangga Anda berjalan di hitam, Anda mungkin masih ingin untuk mengalokasikan sebagian pengeluaran Anda. Perhitungan membantu mengidentifikasi masalah bintik-bintik dengan menyoroti kategori mana pengeluaran tahunan Anda tajam tinggi atau lebih rendah daripada rata-rata untuk rumah tangga dengan demografi yang sama.
Dalam beberapa kasus, perbedaan akan sebagai lumrah. Keluarga rata-rata menghabiskan hanya beberapa % berdasarkan pendapatannya buat pendidikan, contohnya. Tapi jika Anda memiliki anak pada perguruan tinggi atau sekolah partikelir, atau mengambil beberapa acara sendiri, belanja pendidikan Anda akan sebagai jauh lebih tinggi - dan lebih poly kekuatan untuk Anda.
Di sisi lain, jika perhitungan menunjukkan bahwa Anda menghabiskan dua kali lipat rata-rata keluarga pada makanan jauh dari rumah, dan tidak ada alasan yang jelas mengapa harus demikian, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk makan lebih sering.
Ketika memproyeksikan pendapatan Anda, nir termasuk uang yg Anda tidak sanggup konfiden untuk menerima, misalnya sangat bervariasi insentif akhir tahun, pengembalian pajak atau laba atas investasi. Sebaliknya, tunggu sampai uang ekstra datang, kemudian simpan atau berinvestasi buat menghasilkan lebih banyak pendapatan buat masa depan.
Tujuan Anda harus mengurangi pengeluaran Anda buat lebih kurang 90% dari penghasilan Anda, dengan tujuan membajak sisa uang itu ke tujuan keuangan Anda anggap paling krusial.
Setelah Anda memutuskan tujuan aturan Anda, Anda perlu mengembangkan kebiasaan pelacakan pengeluaran Anda secara berkelanjutan - sesuatu yang paling mudah dilakukan menggunakan menggunakan software keuangan eksklusif. Tujuan di sini merupakan buat memastikan pengeluaran tetap pada batas-batas yang sudah ditetapkan.
Tapi terdapat tujuan ke 2: Sangat mungkin Anda akan menemukan bahwa beberapa tujuan yang Anda tetapkan yang realistis. Apabila demikian, kemudahan mereka sedikit. Tidak terdapat gunanya memberi diri rintangan terjangkau, namun hendaknya nir terlalu mudah.
Sering diharapkan dua atau tiga revisi sebelum Anda mencapai anggaran yg Anda benar-benar bisa menempel. Apabila menyulap nomor membuat Anda berharap Anda mampu membebaskan beberapa uang ekstra, dorong ke bagian selanjutnya berdasarkan pelajaran ini buat saran.
Memprioritaskan aturan keuangan
Bagaimana untuk mengurangi pengeluaran buat membebaskan uang buat digunakan di loka lain.
Masalah belanja yang paling umum adalah disebabkan sang sebuah rumah yg terlalu besar , kendaraan beroda empat yg terlalu mewah atau gaya hidup kartu kredit yg terlalu glamor untuk penghasilan Anda. Mereka yg melihat kebajikan di moderasi mungkin mempunyai anggaran pada pikiran.
Apapun situasi Anda, berikut merupakan beberapa cara umum bahwa orang bisa mengurangi tagihan bulanan.
Hilangkan sepele tapi perlu biaya
Melihat pertama buat tabungan kecil - bukan lantaran mereka akan mengakhiri kasus aturan Anda, namun hanya karena mereka mudah buat menemukan & memanfaatkan. Misalnya, bersumpah off bahwa sore hari, premium mahal latte. Berbelanja buat sandang dan perabot tempat tinggal tangga hanya selama penjualan. Harga bensin yg lebih tinggi membuat wangsit yang baik buat "bundel" belanja perjalanan. Menjaga rumah Anda lebih hangat pada trend panas dan dingin di animo dingin. Mengambil pekerjaan yg umumnya Anda membayar orang lain buat melakukan, seperti memotong rumput atau menyekop salju.
Tabungan tampaknya tidak penting dilakukan, pada kenyataannya, menambahkan.
Mengurangi porto yang lebih akbar
Rekomendasi ini jelas lebih menyakitkan. Apabila Anda merokok, contohnya, mengambil langkah-langkah buat berhenti. Jangan membeli tiket demam isu buat apa pun. Perdagangan mobil glamor atau sport utility vehicle buat sesuatu yang jauh lebih murah buat membeli, bahan bakar & memelihara (kita bilang ini adalah menyakitkan).
Pada perkiraan bahwa orang-orang macam perubahan mungkin terlalu memilukan, berikut adalah beberapa daerah tertentu lainnya pada mana poly orang dapat menemukan tabungan:
Membiayai pulang hipotek Anda
Jika hipotek baru biaya setidaknya dua poin persentase kurang dari tingkat Anda membayar, refinancing bisa menghemat dolar yang signifikan, periksa perhitungan refinancing untuk memastikan.
Potong pajak Anda
Biasanya ini berarti merogoh keuntungan lebih baik berdasarkan pemotongan diperinci, yg jauh lebih gampang dilakukan jika Anda baik wiraswasta atau mempunyai beberapa penghasilan dari pekerjaan yang Anda lakukan pada luar pekerjaan permanen. Yang membuka berbagai mutilasi baru - berdasarkan pengeluaran untuk barang-barang yg herbi pekerjaan ke rumah kantor - yg jauh lebih sulit untuk mengklaim bila Anda seseorang pekerja biasa kaku.
Di sisi investasi, Anda bisa berhemat uang menggunakan menjual, & kemudian menulis off, investasi yg sudah kehilangan uang. Anda dapat memakai kerugian tadi buat mengimbangi laba yg mungkin Anda miliki dalam tahun eksklusif. Apabila kerugian lebih besar daripada keuntungan Anda, Anda dapat mengurangi sebesar $ 3.000 kerugian investasi berdasarkan pendapatan Anda setiap tahun. Mereka dengan pendapatan yang lebih tinggi jua mungkin bisa menghemat uang dengan menggeser uang berdasarkan obligasi kena pajak menjadi obligasi wilayah bebas pajak.
Banding penilaian rumah Anda
Jika Anda pemilik rumah, Anda bahkan mungkin bisa memotong pajak real estat Anda dengan menantang nilai bahwa penilai lokal menempatkan pada properti anda. Anda harus memiliki bukti yang baik, tentu saja. Anda harus menelepon kantor penilai pertama buat memastikan Anda memahami rumus buat menentukan nilai tempat tinggal (penilaian yang tercantum pada tagihan pajak acapkali hanya sebagian kecil berdasarkan nilai sebenarnya yg memilih pajak).
Apabila penjualan rumah baru pada lingkungan Anda menciptakan Anda percaya bahwa tempat tinggal Anda bernilai kurang berdasarkan penilaian dan seorang agen real estate yang memenuhi syarat menulis suatu penilaian pada mendukung klaim Anda, maka Anda bisa mengajukan keluhan dengan tempat kerja penilai & mungkin mendapatkan tagihan Anda berkurang. Biaya: $ 200 hingga $ 300 untuk evaluasi tertulis. Jika seorang pembela terdakwa resmi menangani banding buat Anda, beliau umumnya akan dikenakan biaya 50% menurut penghematan pajak tahun pertama.
Saran pada atas tidak akan bekerja buat seluruh orang, dan Anda mungkin menduga mereka sudah. Tapi lantaran Anda sendiri yg mengetahui angka dalam anggaran Anda, Anda sendiri tahu bagaimana radikal Anda perlu memotong. Apabila saran kami tidak banding, mencari cara lain sendiri.
Satu kata terakhir berdasarkan hati-hati
Seiring ketika, penghasilan Anda wajib bangkit sebagai karir Anda kemajuan dan Anda mengatur untuk menyimpan uang buat investasi. Tapi, juga berdasarkan saat ke ketika, inflasi akan menaikkan porto hayati. Sekedar kenaikan tahunan tiga% pada harga akan 2 kali lipat biaya dari segala sesuatu pada saat 24 tahun. Pada ketika itu, Anda wajib dua kali lebih poly uang yg Anda lakukan hari ini buat hidup serta Anda lakukan kini . Jadi jangan mulai menghabiskan penghasilan Anda naik dalam kemewahan Anda sudah menyangkal diri hingga Anda konfiden bahwa Anda tinggal di depan inflasi.
Home | Bab Sebelumnya | Menu | Bab Selanjutnya